【尤歆飛/文】阿里巴巴最近風(fēng)頭正勁，成立了小微金融服務(wù)集團(tuán)，業(yè)務(wù)版圖從江浙滬擴(kuò)充至重慶、廣東等地，一個(gè)龐大的金融帝國初具雛形。然而，記者調(diào)查了解到，小微企業(yè)要從阿里金融獲得貸款，并沒有外界傳言的那么方便，申報(bào)100萬只獲5萬、甚至拿不到貸款，而且承擔(dān)較高的利息，更多的小微企業(yè)仍然在缺少資金的囧境中苦苦掙扎。

記者調(diào)查：?

阿里貸款“易看不易得”?

在阿里金融論壇和各類阿里商戶的QQ群中，不少商家反映，很難從阿里金融貸到款。常州三禾商貿(mào)公司總經(jīng)理殷偉強(qiáng)對《IT時(shí)報(bào)》記者說，他的公司已成立9年，是阿里巴巴誠信通的老會(huì)員，公司從銷售額70萬做到了3000萬。由于經(jīng)常面臨流動(dòng)資金不足的困境，企業(yè)試圖多方開拓貸款渠道?！鞍⒗镄庞觅J款剛剛推出時(shí)，我們就申請了，當(dāng)時(shí)申報(bào)了150萬元額度，結(jié)果申請一次，就被拒絕一次。公司資金流水、交易明細(xì)都提交了，誠信記錄也沒有問題，就是不給批，我們從銀行貸款，一貸就貸350萬。我特別納悶，阿里貸款的核貸標(biāo)準(zhǔn)究竟是什么？”

即便是拿到阿里信用貸款的企業(yè)，也紛紛感慨這些錢“杯水車薪”。江陰市天馬起重機(jī)械有限公司總經(jīng)理包新鋒說，去年有段時(shí)間阿里貸款天天通過旺旺給他發(fā)廣告，他正好缺少流動(dòng)資金，就提交了一個(gè)100萬額度的申請。阿里方面通過視頻溝通和專員上門調(diào)查，整個(gè)流程花了一個(gè)禮拜，審批雖然通過了，額度卻只有區(qū)區(qū)5萬，實(shí)在派不上什么用。徐州百唯德環(huán)?？萍加邢薰究偨?jīng)理賈燕也反映，她申請的100萬額度只批下來10萬，頗有些遺憾。一些商戶表示，“5萬、10萬的小額度，以個(gè)人名義向銀行申請小額貸款就能實(shí)現(xiàn)，還要阿里貸款做什么呢？”

商家質(zhì)疑：?

審批流程過細(xì) 涉嫌窺伺企業(yè)隱私?

除了貸款難，額度低之外，一些商家還質(zhì)疑阿里金融的審批流程。杭州創(chuàng)億進(jìn)出口公司的經(jīng)理周先生說，當(dāng)初他按照要求提交資料后，對方派人來公司現(xiàn)場審核，除了把公司里里外外拍個(gè)遍，還提出要把公司開票系統(tǒng)的每頁進(jìn)出項(xiàng)都拍下來，被周先生斷然拒絕。

“做生意的人都知道，這里面有所有客戶的進(jìn)出資料和買賣價(jià)格，屬于高度機(jī)密。把這資料給別人無疑把錢拱手送人，連銀行都沒有要求拿交易明細(xì)作為審核資料?！?

從利率的角度來說，阿里金融也并不是特別優(yōu)惠。據(jù)了解，阿里巴巴信用貸款的時(shí)限為12個(gè)月，日利率為萬分之五，年利率約為18%。對于不少用戶而言，選擇民間借貸是為了免去繁冗的審批流程，實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，一旦資金回籠，迅速還貸。但是阿里金融在此也設(shè)置了門檻，對于提前還款的用戶，針對提前還款的本金部分，收取3%的手續(xù)費(fèi)，這樣一來，利率和手續(xù)費(fèi)率合計(jì)將超過20%。

在無抵押貸款領(lǐng)域，阿里巴巴的利率是偏高的，目前平安銀行、寧波銀行、華夏銀行等小額無抵押貸款也能做到10%左右的年利率，貸款金額可以達(dá)到100萬~150萬。

專家：?

阿里金融還有很長路要走?

據(jù)阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明透露，到目前為止，阿里金融的信用貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)為22萬家小微企業(yè)提供服務(wù)，戶均貸款6萬多元，貸款總額達(dá)到百億元數(shù)量級。這些資金相對于銀行大鱷而言，仍然是輕量級。同時(shí)，平均每商戶拿到區(qū)區(qū)五六萬元的貸款額度，對于小微企業(yè)的資金困局幫助不大。

無論怎樣，馬云和阿里金融已經(jīng)向傳統(tǒng)金融刺出了一柄利劍，正如民間借貸和網(wǎng)絡(luò)P2P借貸那樣，通過自己的方式，詮釋著一條不同的金融道路。不過，這條道路充滿荊棘和坎坷。盡管阿里金融在源頭段對借款用戶實(shí)施嚴(yán)格把控，但是壞賬率仍然存在，在阿里金融官網(wǎng)上，幾乎每一個(gè)季度都會(huì)披露欠款企業(yè)的黑名單，單筆涉及的金額多在100萬元左右。業(yè)內(nèi)專家、網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉介紹，小額貸款公司面對的是高風(fēng)險(xiǎn)群體，網(wǎng)絡(luò)信貸由于無抵押擔(dān)保，對用戶資金、運(yùn)營等實(shí)際情況又取證困難，很容易出現(xiàn)壞賬。即便貸款利率要比商業(yè)銀行高很多，一筆壞賬也要通過十幾筆甚至幾十筆交易才能挽回?fù)p失?！澳壳?，小額貸款公司的黑名單還不能和銀行的征信記錄掛鉤，面對逾期貸款，通常采用名單公示、法律手段進(jìn)行催討。”

另一個(gè)桎梏來源于貸款的資金來源。和銀行吸收存款不同，阿里金融目前向用戶發(fā)放的貸款只能來源于自有資金。目前，浙江和重慶兩家阿里小貸公司的注冊資本金達(dá)到16億元人民幣，根據(jù)央行規(guī)定，不超過注冊資本金50%的部分可以用來放貸。而不論每天成千上萬的商戶和個(gè)人消費(fèi)者向支付寶輸入多少資金，無論這些資金在支付寶待了多久，阿里金融都不能將這些錢用于發(fā)放貸款，否則就涉嫌非法集資。這樣一來，要想進(jìn)一步提升放貸的規(guī)模，滿足于更廣地域更多用戶的需求，貸款資金的來源將是一個(gè)關(guān)鍵問題。

（via IT時(shí)報(bào)）