第3期：上百家平臺爆雷，P2P的大崩盤
本期關(guān)鍵詞：
P2P 爆雷 金融 監(jiān)管
干貨節(jié)選：
一、P2P定義
P2P是英文“person-to-person”的縮寫，是一種“點(diǎn)對點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)借款，又被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。是將資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。
二、P2P爆雷
2018年，576家P2P網(wǎng)貸平臺接連爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問題。
三、爆雷原因
1、監(jiān)管壓力。
2、P2P平臺自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為。
音頻全文：
聽眾朋友們大家好，歡迎收聽今天的2018戊戌年鑒，我是華楠。 2018年，576家P2P網(wǎng)貸平臺接連爆雷，是去年全年的2.58倍，平均每天1.7家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、老板跑路等問題，引發(fā)社會關(guān)注。今天的戊戌年鑒，我們就來回望P2P行業(yè)的“爆雷潮”。
P2P是英文“person-to-person”的縮寫，是一種“點(diǎn)對點(diǎn)”的網(wǎng)絡(luò)借款，又被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。是將資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。通過P2P平臺，借貸雙方可以快速確立借貸關(guān)系并完成交易。P2P借貸低門檻、便捷的特點(diǎn)，讓小企業(yè)、個人融資難度大幅降低，也為大批投資者帶來了可觀的利息收益。
P2P平臺是我國金融行業(yè)的一大創(chuàng)新，但是一些不良平臺的倒閉和轉(zhuǎn)型，尤其是一些假借P2P網(wǎng)貸之名實(shí)施非法吸收公眾存款或詐騙等行為的發(fā)生，嚴(yán)重擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序，打擊市場信心，給人們帶來嚴(yán)重的財產(chǎn)損失。
6月，是平臺爆發(fā)的高峰期,全國共有108家P2P平臺曝雷。7月，深圳市公安局南山分局對“投之家”涉嫌集資詐騙案立案偵查，這家網(wǎng)貸之家“兄弟單位”的突發(fā)狀況對于行業(yè)的震動或許要超越前一個月雷暴潮的總和。一位網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人表示：“投之家事件是徹底性的轉(zhuǎn)折，此前投資人對行業(yè)仍然抱有一定的信心，但此事件之后情況便急轉(zhuǎn)直下。”
7月20日晚，行業(yè)又一顆響雷落下。愛錢幫發(fā)布清盤公告，宣布平臺停止相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營，保留網(wǎng)站及APP正常維護(hù)，不在發(fā)行新產(chǎn)品，不再新增業(yè)務(wù)增量。而僅僅在兩周前，7月4日，愛錢幫剛剛宣布成功完成B+輪融資，融資金額為3億元。
這并不是P2P第一次面臨行業(yè)危機(jī)，但如此大體量、并且具備相當(dāng)信譽(yù)度的平臺宣布清盤尚屬業(yè)內(nèi)首次。究竟是什么原因?qū)е铝薖2P“爆雷潮”？很多投資者認(rèn)為，主要原因在于監(jiān)管趨緊。
2018年，央行、銀保監(jiān)會等部門多次向P2P市場釋放出加強(qiáng)監(jiān)管的信號。6月14日，央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在陸家嘴論壇上專門提到非法集資的風(fēng)險，他明確表示，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”
在論壇舉行的當(dāng)天，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均峰透露，原本定于2018年6月底前完成的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸備案工作已延期。對于備案工作是否有望在年內(nèi)完成，他指出，“我們繼續(xù)進(jìn)一步做工作，年內(nèi)還不行，還得繼續(xù)加把力。”有觀點(diǎn)認(rèn)為，備案延期，讓不少網(wǎng)貸平臺的合規(guī)成本增加，一些有問題且實(shí)力不濟(jì)的平臺，繼續(xù)維系下去的難度越來越大。
7月9日，央行會同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，召開了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作部署動員會。央行副行長潘功勝指出，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險是金融風(fēng)險的重要方面，要用1到2年時間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，化解存量風(fēng)險，消除風(fēng)險隱患，同時初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。
監(jiān)管壓力增大固然是導(dǎo)致P2P平臺“爆雷潮”的原因之一，但在業(yè)內(nèi)分析師看來，P2P平臺自身的業(yè)務(wù)瑕疵和違規(guī)行為才是引發(fā)風(fēng)暴的核心因素。網(wǎng)貸之家研究院院長于百程表示，P2P平臺存在自融、資金池、風(fēng)控的問題，遇到流動性問題和監(jiān)管壓力，就會引爆風(fēng)險。隨著出借人的風(fēng)險偏好趨于保守，一些實(shí)力不濟(jì)，風(fēng)險比較高的平臺難以獲取持續(xù)的出借人資金，從而加速了退出。此外，一些持續(xù)高返的平臺具有一定知名度，一旦爆雷，會引發(fā)連鎖反應(yīng)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言指出，近期P2P平臺集中爆雷，宏觀經(jīng)濟(jì)去杠桿導(dǎo)致的底層資產(chǎn)不良率上升，以及平臺自身經(jīng)營上的一系列問題是內(nèi)因，而直接的導(dǎo)火索應(yīng)該是唐小僧、聯(lián)璧金融等明星平臺爆雷帶來的恐慌效應(yīng)。這些平臺出問題后，市場恐慌情緒傳染引發(fā)資金流出，致使本就很脆弱的平臺迅速爆雷。
雖然2018年P(guān)2P平臺集中“爆雷”，但P2P作為國內(nèi)實(shí)踐普惠金融業(yè)務(wù)的一只重要力量，仍然有著不可替代的作用。正如同新華社文章所言：優(yōu)勝劣汰是所有行業(yè)發(fā)展所遵循的規(guī)律，不能因為短時間內(nèi)出現(xiàn)的問題就一味地否認(rèn)它。P2P行業(yè)能夠覆蓋銀行等金融機(jī)構(gòu)無法提供資金支持的領(lǐng)域，也是近年來我國大力推進(jìn)數(shù)字普惠金融的縮影。相關(guān)部門應(yīng)加快行業(yè)整改的工作進(jìn)度，將符合整改要求的平臺做好備案登記，緩解市場緊張情緒，避免行業(yè)恐慌。
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